Perkant butą ar namą svarbu ne tik būsto kaina, bet ir tai, kokia bus mėnesinė paskolos įmoka. Net nedidelis palūkanų normos ar termino skirtumas gali pastebimai pakeisti tiek įmoką, tiek bendrą per visą laikotarpį sumokamą sumą. Todėl prieš kreipiantis dėl finansavimo verta išbandyti vipkreditas.lt būsto paskolos skaičiuoklę ir įvertinti kelis scenarijus.
02Nuo ko priklauso būsto paskolos mėnesio įmoka?
Pagrindiniai veiksniai – paskolos suma, pradinis įnašas, terminas, palūkanų norma, įmokų mokėjimo būdas ir palūkanų pokyčiai, jei paskola turi kintamą dalį. Kuo didesnė suma ir palūkanos, tuo didesnė įmoka. Ilgesnis terminas paprastai sumažina įmoką, tačiau bendros palūkanų išlaidos gali padidėti.
03Kaip veikia būsto paskolos skaičiuoklė?
Nurodote paskolos sumą (kiek planuojate skolintis), terminą (per kiek metų grąžinsite) ir metinę palūkanų normą. Pagal juos apskaičiuojama preliminari mėnesio įmoka ir matote, kaip ji keistųsi pasirinkus kitą terminą ar normą. Rezultatas orientacinis – realios sąlygos priklauso nuo jūsų pajamų, įsipareigojimų, turto vertės ir kredito davėjo vertinimo.
04Būsto paskolos skaičiavimo pavyzdys
Būstas kainuoja 120 000 €, sukaupta 20 000 €, todėl reikia 100 000 € paskolos. Jei terminas 25 metai, o pavyzdyje naudojamos palūkanos – 4,5 % per metus, anuiteto būdu mėnesio įmoka būtų maždaug 556 €. Tai tik iliustracinis skaičiavimas – faktinis banko pasiūlymas gali skirtis.
05Kiek reikia pradiniam įnašui 2026 metais?
Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. įsigaliojo atnaujinti Atsakingojo skolinimo nuostatai. Pirmą būstą perkantiems minimalus pradinis įnašas gali būti 10 % būsto vertės, jei tai pirmoji gyvenamojo NT kredito sutartis ir paskolos gavėjas ar bendraskolis neturi bei pastaruosius penkerius metus neturėjo nuosavo NT. 120 000 € būstui tai būtų 12 000 €.
Kredito davėjas gali prašyti ir didesnio įnašo. Jei tai pirmoji būsto paskola, bet būstą jau turite, išlieka ne mažesnis kaip 15 % įnašas. Antrai ar paskesnei paskolai paprastai taikomas ne mažesnis kaip 30 % įnašas, su Lietuvos banko nustatytomis išimtimis.
07Ilgesnis terminas – mažesnė įmoka, bet nebūtinai mažesnė kaina
100 000 € paskolos įmoka per 20 metų bus didesnė nei per 30 metų, tačiau ilgiau mokėsite ir palūkanas. Todėl lyginkite ne tik įmoką, bet ir terminą, bendrą palūkanų sumą bei visą paskolos kainą. Maksimalus būsto paskolos terminas pagal Lietuvos banko nuostatus – 30 metų.
08Kaip palūkanų norma keičia mėnesio įmoką?
Būsto paskolų palūkanos Lietuvoje dažnai susideda iš kintamos bazinės normos (dažniausiai Euribor) ir banko maržos. Kylant Euribor, gali didėti ir įmoka; mažėjant – mažėti, pagal sutarties sąlygas. Todėl išbandykite kelis scenarijus – pavyzdžiui, 3,5 %, 4,5 %, 5,5 % ir 6 % – ir įvertinkite, ar biudžetas atlaikytų didesnių palūkanų laikotarpį.
09Kokią pajamų dalį gali sudaryti paskolos įmokos?
Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. Lietuvos bankas taiko atnaujintą vertinimą: skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 % palūkanų norma, visų finansinių įsipareigojimų įmokos negali viršyti 50 % tvarių mėnesio pajamų. Tai reguliacinė riba, o ne rekomendacija – palikite pakankamai vietos maistui, komunalinėms paslaugoms, transportui, vaikams, santaupoms, remontui ir nenumatytoms išlaidoms.
10Nepamirškite kitų būsto pirkimo išlaidų
Nepanaudokite visų santaupų vien pradiniam įnašui. Papildomai gali atsirasti turto vertinimo, notaro ir registravimo išlaidos, būsto draudimas, persikraustymas, remontas, baldai ir buitinė technika. Tikrasis biudžetas dažnai didesnis nei vien pradinis įnašas ir paskola.
11Kaip pasirinkti tinkamą paskolos sumą?
Pradėkite ne nuo didžiausios sumos, kurią bankas teoriškai galėtų paskolinti, o nuo įmokos, kurią patogiai mokėtumėte net ir padidėjus palūkanoms. Palyginkite kelis scenarijus būsto paskolos skaičiuoklėje ir tik tada kreipkitės dėl pasiūlymų.
